1. Experian
2. Equifax
3. Kreditní karma
4. CheckMyFile
Přečtěte si naši podrobnou analýzu jednotlivých služeb
V určitém okamžiku života přijde doba, kdy je třeba brát věci, jako je vaše kreditní skóre, vážněji. Koneckonců je to buď páka, nebo kladivo pro vaši finanční kapacitu, protože vy a vaše potřeby naberete zralý směr. Vaše kreditní skóre ovlivňuje vaše ubytování, vaše služby a dokonce i váš spotřební materiál.
Z tohoto důvodu byste měli mít pravidelný a důkladný přístup k aktuálnímu kreditnímu skóre. Měli byste znát jeho historii a také to, jak můžete zajistit, aby vám pomohla s vaší současností i budoucností. Za tímto účelem se mnoho lidí ve Velké Británii rozhodlo využít špičkové služby monitorování úvěru dostupné v zemi. I když si monitorování můžete udělat sami, přináší vám to další výhody, protože vám s ním mohou pomoci odborníci.
V současné době však na trhu existuje nesčetné množství služeb sledování úvěrů. Když začnete hledat ten, se kterým můžete pracovat, můžete skončit intimně.
Abychom vám dále pomohli, zkontrolovali jsme je a přišli s tímto seznamem nejlepších britských služeb sledování úvěrů.
- Podívejte se také na naši nejlepší ochranu proti krádeži identity
1. Experian
Pro vaši bezplatnou kreditní zprávu a kreditní skóre
Důvody ke koupi
+ Poskytuje důkladné informace + Dostupné bezplatné a placené služby + Užitečné další nástroje s placenou službouDůvody, kterým je třeba se vyhnout
-Velmi zřídka sám o sobě používá jako základ pro úvěrové rozhodnutí věřitelůJedním z lídrů ve službách úvěrových zpráv ve Velké Británii i na celém světě je společnost Experian. Tato společnost poskytující hlášení spotřebitelských úvěrů má sídlo v Dublinu, ale působí ve 37 zemích. Byla založena v roce 1968 v USA a koupena v roce 1996 společností The Great Universal Stores (GUS). GUS se sídlem v Manchesteru je maloobchodní obchodní společnost poskytující služby zákazníkům, kteří za své zboží platí na základě kreditu.
Experian má tři možnosti. První z nich je zcela bezplatný a poskytuje vám kreditní skóre každý měsíc nebo každých 30 dní. Balíček CreditExpert, který stojí 14,99 GBP / měsíc, zahrnuje každodenní aktualizaci vašeho kreditního skóre, zprávu o kreditu s podrobnostmi o vaší kreditní historii za posledních šest let, upozornění prostřednictvím e-mailu nebo SMS na jakékoli změny ve vaší kreditní zprávě. Kromě toho plán zahrnuje také webovou monitorovací službu, která pravidelně skenuje web, zda nedochází k podvodnému použití vašich osobních údajů. Pomáhá také obětem podvodu kontaktováním věřitelů vaším jménem, aby se ujistil, že kreditní záznam bude opraven.
Plán Identity Plus (6,99 GBP) se zaměřuje konkrétně na ochranu uživatelů před podvody, méně se zaměřuje na zlepšování kreditních skóre.
Další dobrá věc na Experianu je, jak rychlé a jednoduché je registrace ke službě. Pro vyhledání vašeho kreditního skóre jsou vyžadovány pouze velmi základní informace, jako je vaše jméno, adresa a datum narození, spolu s několika finančními údaji, jako je vaše aktuální banka.
Jednou z jeho nejlepších nabídek je nástroj pro vytváření kreditních skóre. Poskytuje rady, jak můžete zlepšit své kreditní skóre. Příkladem je registrace do seznamu voličů. Dále ukazuje, jak se vaše kreditní skóre může časem zlepšit. Experian Boost je bezplatný nástroj, který zohledňuje platby na spořicí účty, platby obecních daní a předplatné digitální zábavy do vaší kreditní zprávy Experian.
Kromě upozornění na použití vašich osobních údajů kdekoli má služba také zvláštní linku věnovanou poskytování služeb zákazníkům s obavami z podvodů a krádeží identity.
Bodovací systém s Experianem má maximálně 999, což je hodnoceno jako Vynikající. Hodnocení se pohybuje od velmi špatného po vynikající se špatným, spravedlivým a dobrým mezi nimi. Verze služby i aplikace a webové stránky jsou snadno srozumitelné a snadno použitelné. Tato služba poskytuje podrobnější vysvětlení vaší kreditní zprávy a dalších služeb poskytujících kreditní skóre, které poskytuje. Poskytuje dokonce falešné zprávy, které vám pomohou porozumět každé její části.
- Zde se můžete zaregistrovat do Experian
2. Equifax
Převezměte kontrolu nad svou finanční cestou
Důvody ke koupi
+ Podrobné a snadno srozumitelné zprávy + Poskytuje věřitelům hlubší informaceDůvody, kterým je třeba se vyhnout
- K dispozici je pouze jeden typ účtu - Není zdarma - Nepoužívá se jako samostatný nástroj pro stanovení schválení půjčkyDalším velkým jménem ve zprávách o spotřebitelských úvěrech je Equifax. Se sídlem v Gruzii, USA, je součástí velké trojky v tomto odvětví a působí ve 24 zemích po celém světě, včetně Velké Británie. Byla založena v roce 1899 a v 60. letech se stala jednou z hlavních úvěrových kanceláří v zemi.
Equifax nabízí pouze jeden typ účtu, který poskytuje přístup k vašemu kreditnímu skóre spolu s bezplatnou kreditní zprávou. Rovněž vás upozorní, kdykoli ve vaší kreditní zprávě dojde ke smysluplným změnám, pozitivním i negativním. Dodává se také s funkcí ochrany identity, která vás upozorní na případy, kdy se vaše finanční a osobní údaje objeví na podvodných webových stránkách.
Úvěrové zprávy od společnosti Equifax mají stejný formát jako Experian a jsou snadno srozumitelné. Jsou poměrně podrobné, takže například stanovení konkrétní pozdní platby za vyúčtování kreditní karty je pro věřitele bezproblémový proces. Ve zprávě jsou také uvedeny veškeré dluhy vůči inkasním agenturám a zástavní práva k vašim aktivům.
U Equifaxu může vaše kreditní skóre klesnout kdekoli mezi 280 až 850. Využívá stejná kritéria, která používá FICO při výpočtu kreditního skóre, takže vysoké kreditní skóre Equifax obvykle znamená vysoké skóre FICO. Věřitelé se však obecně zabývají všemi třemi úvěrovými kancelářemi, nikoli samotným Equifaxem. Vyšší skóre Equifaxu vám však umožní získat jednodušší a rychlejší schválení půjčky s věřiteli, kteří upřednostňují Equifax.
Vzhledem k tomu, že služba je ve srovnání s konkurencí docela základní, můžete snadno ospravedlnit nízkou cenu. Navíc společnost Equifax nemá žádné mobilní aplikace, což omezuje vaši schopnost kontrolovat své kreditní skóre kdykoli chcete. Je také docela nevýhodou, že placený účet je vaší jedinou možností, pokud chcete dlouhodobě využívat jejich služby.
Registrace do služby je trochu potíží kvůli některým technickým závadám, které mohou nastat. Uvádí se také, že jejich zákaznický servis není nejlepší při jednání s potenciálními a novými zákazníky. Dokončení procesu registrace může trvat hodinu, což není něco, co by lidé ocenili vzhledem k tomu, že díky jiným službám to bylo rychlé a snadné.
Účet má zkušební dobu 30 dní bez jakýchkoli nákladů. Poté musíte vydělat 7,95 GBP měsíčně výměnou za kreditní zprávu a všechny další funkce obsažené ve službě. Je však docela omezený, pokud jde o jeho vlastnosti. Neexistuje žádná část nabízející tipy na zlepšení vašeho kreditního skóre a v případě upozornění na podvod nedostanete žádná upozornění v reálném čase.
- Můžete se zaregistrovat do Equifaxu zde
3. Kreditní karma
Dosáhněte svých finančních cílů počínaje bezplatnými kreditními skóre
Důvody ke koupi
+ Absolutně zdarma + Poskytuje vysvětlení ohledně kreditního skóre a zprávy + Doporučuje řešeníDůvody, kterým je třeba se vyhnout
-Zobrazí pouze dvě kreditní skóreCredit Karma, nováček v oboru monitorování úvěrů, žije podle svého jména, protože vám dává zpět výměnou za to, co děláte. Společnost byla založena v roce 2007 a její ústředí je v Kalifornii, kde slouží zákazníkům po celých Spojených státech, Velké Británii a Kanadě.
Credit Karma nabízí doživotní přístup zdarma. To znamená, že za využití jejích služeb nemusíte utratit ani cent. Patří mezi ně vaše současné kreditní skóre, vaše kreditní zpráva se všemi podrobnostmi týkajícími se vašich finančních transakcí za posledních šest let, seznam věřitelů, kteří si prohlíželi váš soubor za poslední dva roky, stejně jako podrobnosti o všech vašich finančních spojeních, jako je držitelé společných účtů.
Úvěrová zpráva je komplexní a poskytuje podrobnosti o registraci voleb, oznámení o opravách a historii vyhledávání, abychom jmenovali alespoň některé. Poskytovány jsou také informace o různých věcech, které mohou ovlivnit vaše kreditní skóre, spolu s tipy, jak je lze zlepšit. K dispozici jsou také nástroje pro sledování úvěru, které můžete použít k vyhodnocení změn ve vašem ratingu.
Vaše kreditní skóre uvedená v Credit Karma pocházejí od společností Equifax a TransUnion a nejsou vždy stejná. To je způsobeno řadou faktorů, jako je to, že vaši věřitelé nepodávají zprávy třem družstevním záložnám nebo jejich zprávy nejsou zasílány současně. Kliknutím na Podrobnosti skóre na stránce Můj přehled se dostanete ke čtyřměsíčnímu grafu, který ukazuje všechny změny ve vašem kreditní skóre. Poté můžete vidět faktory, jako je použití kreditní karty, hanlivé poznámky a platební historie, které mají největší dopad, stejně jako věk kreditu, tvrdé dotazy a celkový počet účtů jako ty nejméně ovlivňující.
Další odkaz vás dovede k aktuálním úvěrovým zprávám a tam najdete odkaz Zobrazit můj plán. Tento vás přivede na stránku, kde je stanovena řada kroků, které musíte dodržet, abyste mohli zvýšit své kreditní skóre.
Registrace trvá několik minut a je opravdu snadná. Vše, co potřebujete, jsou vaše základní osobní údaje a některé finanční podrobnosti, jako je vaše číslo sociálního zabezpečení. Jelikož váš účet uchovává citlivé a velmi důležité informace, měli byste využívat funkce zabezpečení webu. Patří mezi ně dvoufaktorové ověřování a bezpečnostní otázky, na které je třeba odpovědět, kdykoli se přihlásíte k účtu pomocí jiného zařízení.
Stránka nabízí jednoduché uživatelské prostředí. Jeho palubní deska byla v průběhu času upravována, ale zůstává účinná. Vaše kreditní skóre na základě zprávy ze dvou ze tří nejvýznamnějších úvěrových kanceláří se nachází přímo v horní části řídicího panelu. Grafické znázornění dále představuje, kde se nacházíte na stupnici, a šipka ukazuje, jak vysoké nebo nízké je vaše aktuální skóre ve srovnání s výsledkem v poslední zprávě.
Credit Karma má také mobilní aplikaci, kterou si můžete stáhnout pro Android i iOS, takže si můžete kdykoli zkontrolovat své kreditní skóre. Také obdržíte aktualizace o všech významných změnách, které nastanou ve vaší kreditní zprávě a skóre.
Nevýhodou služeb Credit Karma je nedostatečná ochrana údajů. Vzhledem k tomu, jak důležité jsou finanční informace, je to něco, bez čeho se většina lidí neobejde.
- Zde se můžete zaregistrovat do Credit Karma
4. CheckMyFile
Kontroluje data od společností Equifax, Experian, TransUnion a Crediva
Důvody ke koupi
+ Velmi podrobný přehled se spoustou informací + Poskytuje rady ke zlepšení kreditu + Zkušební verze zdarmaDůvody, kterým je třeba se vyhnout
- Omezené hodiny podporySpolečnost CheckMyFile, která byla zahájena v březnu 2000, se pyšní tím, že je jediným britským poskytovatelem úvěrových zpráv pro více agentur. Je také první, kdo nabízí přístup k úvěrovým zprávám online.
CheckMyFile zaujímá jedinečný přístup ve srovnání se svou konkurencí tím, že formuluje vaši kreditní zprávu pomocí údajů od společností Equifax, Experian, TransUnion a Crediva. To je založeno na porozumění tomu, jak věřitelé mají tendenci získávat informace o vaší kreditě z více než jednoho zdroje. Mají své vlastní kreditní systémy, které používají k výpočtu vašeho kreditního skóre.
Máte možnost kontrolovat zprávy a žádat o změny údajů, jako jsou údaje o úvěrové smlouvě, provedené platby a všechny uzavřené účty. Zpráva také kategorizuje váš kredit, jako jsou kreditní karty, půjčky, hypotéky a další. Se zlepšováním skóre se vaše zpráva aktualizuje, takže můžete pravidelně sledovat svůj pokrok. Získáte také podrobnější pohled na svůj přehled, místo běžného úvěrového přehledu s jednou dimenzí zvýrazníte pozitivní a negativní části vašeho úvěrového skóre.
Kromě kreditní zprávy má služba od CheckMyFile kontrolu kreditního skóre, radu ohledně zlepšení vašeho kreditního skóre, pohled na vaše finanční asociace a varování před podvodem.
S CheckMyFile nepochybně získáte nejúplnější pohled na svou kreditní historii. Informace poskytnuté od různých agentur vám pomohou určit případné rozdíly. Také vám dává šanci opravit jakékoli nesprávné informace a následně vylepšit vaše hodnocení kreditu.
Další výhodou CheckMyFile je, jak vám ukazuje, která agentura dává nejlepší skóre a který věřitel využívá tuto agenturu při hodnocení vašeho úvěrového hodnocení. To výrazně zvyšuje schválení vašich žádostí o úvěr nebo půjčku. CheckMyFile má obecně více informací než jiné služby. Je to však docela snadné pochopit. Poskytuje informace v grafech a seznamech s odrážkami. Každá část má také vysvětlení, takže máte jasnou představu o tom, odkud je převzata a proč je použitelná a cenná.
Přestože služba jako základ své zprávy pracuje se čtyřmi agenturami, přihlášení k této službě a získání požadovaných dat bylo docela rychlé. Web je také docela přímý a snadno použitelný. Chcete-li začít, potřebujete pouze základní osobní údaje a údaje o kreditní kartě. Účtují vám však až po dokončení bezplatného zkušebního období. Pokud se rozhodnete službu nepokračovat, měli byste ji zrušit před vypršením času.
CheckMyFile nabízí 30denní bezplatnou zkušební verzi. Poté jsou měsíční náklady na používání služby 14,99 GBP.
Služba si vysoce cení zabezpečení. Jeho web je v zabezpečeném připojení a na údaje, které poskytnete, se použije šifrování. Zprávy jsou chráněny heslem, takže jsou v bezpečí před malwarem i neoprávněnými osobami.
Jednou z nevýhod služby je, jak se zprávy na první pohled zdají matoucí. Množství informací je pro některé lidi příliš komplikované. Jejich hodiny podpory jsou omezené, takže může být výzvou se s nimi spojit, pokud pracujete dlouhé hodiny. Je také politováníhodné, že pro tuto službu neexistuje žádná mobilní aplikace a nedostáváte žádná automatická upozornění na známky podvodu a krádeže identity. Dozvíte se o nich pouze po přihlášení.
- Zde se můžete zaregistrovat na CheckMyFile
Výběr nejlepších britských služeb sledování úvěru
Každá ze služeb na dnešním trhu, která nabízí monitorování úvěrů, přináší své vlastní výhody a nevýhody, výhody a omezení. Někteří z nich, včetně těch, kteří se dostali na tento seznam, však nabízejí krém plodiny. Možná bude nutné utratit pár babek, ale je to cena, která rozhodně stojí za to.
Pokud opravdu máte rozpočtové omezení, stále máte možnost využívat dostupné služby zdarma. Některé z nich mají omezené funkce, zatímco jiným chybí určité atributy, například zabezpečení. Stále jsou však schopni poskytnout základní pomoc, kterou potřebujete při vyřizování vašeho kreditního skóre.
Určení, který z nich je pro vás nejvhodnější, je proces sám o sobě. Musíte mít na paměti několik úvah. Patří mezi ně to, jak dlouho sledujete své kreditní skóre a jaký je váš účel k tomu nyní. Někteří poskytovatelé služeb vám mohou poskytnout podrobné informace o vaší historii sahající několik měsíců nebo více let zpět.
- Zdůraznili jsme také nejlepší britský daňový software